Hoe een lening te krijgen, zelfs met een slechte kredietscore

Inhoud

• stadia
• Deel 1 Het leenstelsel begrijpen
• Deel 2 Een credit kiezen
• Deel 3 Ontmoet een geldschieter
• Deel 4 Herstel uw kredietwaardigheid

U kunt zelfs een lening krijgen als uw kredietrapport niet briljant is. Het geheim is om slim uw leningen te kiezen en uw kredietwaardigheid te herstellen. Het lijkt misschien vervelend, maar lees dit artikel om erachter te komen hoe u het benodigde geld kunt vinden en uw financiën effectief kunt beheersen. Opmerking: de informatie in deze kan variëren, afhankelijk van uw land van verblijf.

stadia

Deel 1 Het leenstelsel begrijpen

1. 
   

   
   Leer onderscheid te maken tussen een beveiligde lening en een ongedekte lening. Een lening is beveiligd wanneer deze wordt gedekt door een zekerheid, zoals een huis of onroerend goed. Aan de andere kant wordt een ongedekte lening niet gedekt door een effect, wat het risico voor de kredietgever verhoogt, waarvoor een hoge rente vereist is. Een ongedekte lening of persoonlijke lening omvat meestal een klein bedrag. Het wordt gebruikt om de renovatie van een huis of kleine aankopen te financieren, zoals de aankoop van een computer of een gazontractor of een beveiligingssysteem. U kunt dit soort leningen ook gebruiken om uw onvoorziene uitgaven te financieren.
   • Let op de voorwaarden. In sommige gevallen heeft een lening een vaste rentevoet en een vaste aflossingsperiode. In andere gevallen kan de lening fungeren als een doorlopende kredietlijn met een variabele rentevoet.
   • Bereken de belastingvoordelen. U kunt aftrekken van uw belastingrente op een beveiligde lening, zoals een hypotheek of studielening. Maar de rente van een ongedekte lening is niet fiscaal aftrekbaar.

2. 
   

   
   
   
   Wees op uw hoede voor betaaldagleningen en voorschotten op contanten. Betaaldagleningen zijn kortlopende, goedkope leningen die bedoeld zijn om rond te komen wanneer u problemen met de cashflow hebt. U stort bij uw geldschieter een ondertekende cheque waarvan het bedrag overeenkomt met dat van uw lening plus kosten. De geldschieter verzilvert de cheque op de vervaldatum. Als u niet op de afgesproken datum betaalt, kunt u uw bestaande lening verlengen, tegen betaling van extra kosten.
   • Vrijwel alle banken, winkelketens en warenhuizen bieden betaaldagleningen aan met rentetarieven tot 500% of meer. Volgens het Amerikaanse NGO Center for Responsible Lending varieert de gemiddelde rente voor dergelijke leningen tussen 225% en 300%.
   • Controleer de wettelijke bepalingen in uw land. In de Verenigde Staten zijn betaaldagleningen in 15 staten verboden en onderdrukt de federale overheid dergelijke leningen ernstig.
   • Denk twee keer na, voordat u op uw creditcard leent. Creditcardvoorschotten zijn duur en de rente ligt tussen 30% en 40% als u rekening houdt met kosten.
   • Maximaal gebruik van uw creditcard is niet de beste keuze. De rentetarieven zijn hoog en als u elke maand het minimum terugbetaalt, betaalt u veel meer.
   • Vraag uw lening aan door contact op te nemen met een bekende bank of een gerenommeerde financiële instelling. Het is moeilijker voor een persoon met een slechte kredietwaardigheid om een ​​beveiligde lening of ongedekte lening van een gerenommeerde bank te verkrijgen, maar het is vaak de moeite waard om het te proberen.
   • Bepaal wat binnen uw bereik ligt. Het feit dat een geldschieter bereid is u krediet te geven, betekent niet dat u het zich kunt veroorloven om te profiteren. Een bank zal ervoor zorgen dat al uw schulden worden onderzocht om te beslissen of u de lening kunt terugbetalen. Secundaire geldschieters, die de risicovolle lening verstrekken, doen dit niet omdat ze voornamelijk op zoek zijn naar geld. Het is aan u om te beslissen of u de lening wilt krijgen of niet.

3. 
   

   
   
   
   Verwacht een hoge rente. Een krediet aangeboden door een tweederangs kredietverstrekker zal gemakkelijker te verkrijgen zijn, maar het zal een hogere rente hebben. Het verschil tussen de rente op uw lening en die van een kredietnemer met een goede kredietwaardigheid kan liggen tussen de fractie van een procentpunt en verschillende procentpunten. Verwacht niet alleen een hogere rentevoet, maar ook hogere vergoedingen en lagere kredietlimieten vanwege uw beperkte kredietwaardigheid.

Deel 2 Een credit kiezen

1. 
   

   
   Krijg een studielening. Je kunt kiezen uit verschillende opties om je studiekosten te financieren. Een slechte credit score is niet noodzakelijk een onoverkomelijk obstakel om een ​​studielening te krijgen. Sommige studenten, die helemaal geen betalingsregistratie hebben, zijn er toch in geslaagd om hun credit te krijgen.
   • Vraag een lening aan de overheid. De kredietwaardigheid wordt niet in aanmerking genomen voor het verstrekken van studentenleningen door de overheid. In de Verenigde Staten kunt u kosteloos een Federal Student Aid Form (FAFSA) invullen, op voorwaarde dat u voldoet aan de criteria van de Stafford of Perkins leningleer, waarvoor geen kredietcontrole vereist is.
   • Als uw kredietprofiel laag is, kunt u dit verhelpen door uw aanvraag te laten ondertekenen door een mede-ondertekenaar of een sponsor. U kunt gemakkelijker een privélening krijgen als u een volwassene vindt met een goede kredietwaardigheid, zoals een ouder of voogd of een vertrouwde familievriend, die ermee instemt de aanvraag bij u te ondertekenen. Een sponsor neemt de verantwoordelijkheid voor het betalen van uw schuld, voor het geval u uw betalingen niet regelmatig of tijdig kunt betalen.
   • Onderzoek de mogelijkheid om een ​​"sociale lening tussen particulieren" te verkrijgen. Hiertoe kunt u de websites van het internetnetwerk bezoeken, die studenten en investeerders die krediet willen aanbieden op een anonieme manier verbinden. U onderhandelt met de belegger over het bedrag van uw lening en de voorwaarden voor de terugbetaling van uw lening, die gunstiger kunnen zijn dan die van de banken. Het feit echter om de mate van betrouwbaarheid van uw transactie en de identiteit van uw visum te negeren, maakt dergelijke operaties behoorlijk riskant.
   • Vergeet niet om een ​​lening van een familielid of vriend te vragen. Het kan zijn dat een van uw kennissen akkoord gaat om uw opleiding te financieren en u een lage rente of flexibele terugbetalingsvoorwaarden te geven, omdat de persoon u kent en vertrouwen in u heeft. Om geldproblemen en het schadelijke effect ervan op uw relatie te voorkomen, schrijft u een gedetailleerd contract om aan uw overeenkomst te voldoen.

2. 
   

   
   Heb een autolening. Als u een auto koopt, is een slechte kredietwaardigheid misschien geen groot obstakel om een ​​goede financiering te krijgen, omdat de lening van korte duur is. Bovendien wordt de auto zelf gebruikt om de lening te beveiligen, omdat u onteigend bent als u uw rekeningen niet op tijd terugbetaalt.
   • Streef ernaar de laagste effectieve jaarlijkse rente (EER) te vinden voor de zeer korte termijn. U komt waarschijnlijk in de verleiding om de looptijd van uw lening te verlengen, omdat dit het bedrag van uw maandelijkse betalingen vermindert, maar vergeet niet dat u op de lange termijn een hogere rente zult betalen.
   • Let op onnodige clausules in uw contract. In sommige contracten wordt de lener gevraagd om uitgebreide garantie, after-sales service of zelfs een verzekeringspolis te accepteren. Als uw contract dergelijke clausules bevat, verlaat u de transactie.
   • Controleer voordat u ondertekent of de voorgestelde financiering stevig is. Sommige dealers schrijven contracten met voorwaardelijke of willekeurige clausules, waardoor ze het bedrag van de korting of de maandelijkse aflossingen van uw lening kunnen verhogen. Dit is een "frauduleuze" verkoop, die in de meeste gevallen een koper kan schaden die geen goede kredietwaardigheid heeft.

3. 
   

   
   Zoek een lening voor een klein bedrijf. Als u een lening voor uw bedrijf nodig hebt, neemt u contact op met een bekende bank omdat dit type bedrijf meestal is aangesloten bij de Small Business Administration.
   • Tegenwoordig is de sleutel tot succes bij banken het bewijzen van de winstgevendheid van uw eerdere activiteiten en het aantonen van het vermogen van uw project om in de toekomst winst te genereren.Volgens Greorge Cloutier, een consultant die gespecialiseerd is in kleine bedrijven: "Als u op korte termijn geen winst maakt, moet u de bank uitleggen hoe u dit op korte termijn wilt oplossen, anders is uw leningaanvraag niet succesvol. "
   • Begin met het starten van een klein bedrijf. Cloutier beveelt ook aan om te beginnen met het vragen van bescheiden leningen, om de kansen op succes te vergroten.

Deel 3 Ontmoet een geldschieter

1. 
   

   
   Presenteer uw bestand. Het is beter om je voor te bereiden voordat je een geldschieter ontmoet. Dit betekent dat u uw argumenten op uw vingertoppen moet kennen en dat u alle benodigde documentatie binnen handbereik hebt.
   • Een leningaanvraag of leningaanvraag opstellen. Een leningaanvraag bevat uw belangrijkste informatie, met name uw sofi-nummer, informatie over uw inkomen, uitgaven en besparingen. Zorg ervoor dat uw aanvraag compleet en zonder uitwissingen is. De leningsfunctionaris moet het gemakkelijk kunnen lezen. In sommige gevallen kunt u een lening aanvragen in de vorm van een brief. Leg in je brief uit waarom je een lening aanvraagt ​​en wat je ermee gaat doen, en wat je aflossingsplan is.
   • Bereid uw documenten voor. Ter ondersteuning van uw aanvraag, presenteert u uw financiële documenten in gedrukte vorm. Houd de volgende documenten bij u: uw bedrijfsinformatie en huisvestingsgeschiedenis, evenals uw loonbelastingaftrekformulieren en aangiften inkomstenbelasting, gedurende de twee jaar voorafgaand aan de datum van uw aanvraag. U moet ook meerdere maandelijkse overzichten van al uw bankrekeningen en volledige informatie over uw uitstaande leningen en creditcardschulden overleggen.

2. 
   

   
   Maak je klaar om meerdere keren te solliciteren. Als u geen goed kredietrecord heeft, moet u hard werken en vastbesloten zijn om uw lening te krijgen. Het is altijd moeilijk om een ​​weigering te accepteren, maar je moet vasthoudend zijn en zo vaak als je nodig hebt proberen om het geld te krijgen dat je nodig hebt.
   • Ontwikkel een plan. Maak een lijst van minstens een dozijn kredietinstellingen en begin met het indienen van uw aanvragen. Als de eerste instelling uw verzoek weigert, gaat u naar de volgende op uw lijst. Als je weet dat er nog veel andere mogelijkheden zijn om te verkennen, kun je je moed erin houden.
   • Vraag om feedback. In het geval dat uw aanvraag wordt afgewezen, moet u de reden voor de weigering achterhalen. Gebruik wat je hebt geleerd om de volgende verzoeken te verbeteren.

Deel 4 Herstel uw kredietwaardigheid

1. 
   

   
   Zorg voor een veilige creditcard. Beveiligde creditcards helpen u om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zodat u een consistente betalingsgeschiedenis kunt instellen. Ze werken als volgt: u zet een bepaald bedrag op uw account, dit is een borg en dit bedrag vertegenwoordigt de limiet van uw uitgaven met de kaart. U kunt uw kaart blijven gebruiken zolang u uw account aanvult om uw uitgaven goed te maken.
   • Streef ernaar om de laagste koers en kosten in de markt te vinden. Er zijn twee kosten verbonden aan creditcards: de jaarlijkse vergoeding en de rentevoet. Doe je onderzoek om de kaart te vinden die het beste bij je past.
   • Vraag naar "gemengde" kaarten. Sommige creditcards kunnen worden gebruikt in beveiligde modus en onbeveiligde modus. Ze stellen de kredietnemer in staat om een ​​kredietlimiet te genieten die hoger is dan zijn aanbetaling. Over het algemeen zijn de rentetarieven van deze kaarten hoger.

2. 
   

   
   Voer uw betalingen op tijd uit. Uw betalingsgeschiedenis telt voor 35% bij het bepalen van uw kredietwaardigheid, dus met tijdige betalingen kunt u uw kredietwaardigheid verbeteren. Nadat u uw betalingsgeschiedenis heeft verbeterd en uw kredietwaardigheid tot een goed niveau heeft hersteld, kunt u een onbeveiligde creditcard aanvragen.

3. 
   

   
   Raadpleeg een kredietadviseur. Een adviseur zal u helpen en helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren, u te troosten en technisch advies te geven. Dit is de taak van kredietadviseurs. Hun diensten omvatten u helpen met budgetteren, onderhandelen met uw schuldeisers, het opstellen van een aflossingsschema en het ontwikkelen van een spaarstrategie. In feite zijn ze er om aan uw behoeften op dit gebied te voldoen. Hun doel is om u te helpen van uw schulden af ​​te komen en financiële onafhankelijkheid te bereiken.
   • Neem een ​​vertrouwenspersoon met een goede reputatie. Een kredietadviseur heeft ervaring en kwalificaties in financiën of een gerelateerd veld. Zorg ervoor dat het onderdeel is van een non-profitorganisatie.
   • Doe uitgebreid onderzoek naar schuldenconsolidatiediensten. Op zoek naar een lening om uw schuld te consolideren, kan geschikt zijn voor uw situatie. Overweeg deze vraag echter voorzichtig. Wees op uw hoede wanneer een bureau u om een ​​voorschot vraagt ​​om u te helpen uw schuld te consolideren, of wanneer het suggereert dat u stopt met het betalen van uw lening en een vergoeding betaalt om die consolidatie te maken.