Hoe een persoonlijk financieel plan te schrijven

Inhoud

• stadia
• Deel 1 Bepaal uw huidige financiële situatie
• Deel 2 Uw financiële doelen bepalen
• Deel 3 Identificeer alternatieve maatregelen
• Deel 4 Alternatieven evalueren
• Deel 5 Uw actieplan opstellen en uitvoeren
• Deel 6 Herziening en herziening van uw financiële plan

In dit artikel: Bepaal uw huidige financiële situatieBepaal uw financiële doelstellingen Identificeer alternatieve maatregelen Evalueer uw alternatievenCreëer en voer uw actieplan uitBekijk en herzien uw financieel plan15 Referenties

Een financieel plan is een geschreven strategie die wordt opgezet om een ​​goede financiële situatie te waarborgen en doelen te bereiken. Door een financieel plan op te stellen, kunt u niet alleen uw financiële situatie beheersen, maar ook uw kwaliteit van leven verbeteren door het gevoel van onzekerheid over toekomstige behoeften en geldproblemen te verminderen. Hoewel u ervoor kunt kiezen om een ​​professionele financiële planner in te huren om een ​​dergelijk plan op te stellen, kunt u het zelf doen. De meeste financiële experts raden aan om een ​​6-stappenproces te volgen om een ​​uitstekend plan samen te stellen dat u zal helpen uw financiën op lange termijn te beheren.

stadia

Deel 1 Bepaal uw huidige financiële situatie

1. 
   

   
   Maak een lijst van uw activa en verplichtingen. Activa zijn de dingen die u hebt die enige waarde hebben, terwijl activa de dingen zijn die u aan anderen verschuldigd bent.
   • Onder uw activa kan geld in contanten of iets dergelijks zijn, zoals spaarrekeningen, roerende goederen, zoals een auto of kapitaal dat in een huis wordt geplaatst, evenals belegde activa zoals aandelen, emissierechten en obligaties.
   • Onder uw verplichtingen kunnen uw huidige schulden of rekeningen zijn, zoals hypotheken, ziekenhuisrekeningen, studieleningen, autoleningen of creditcardschulden.

2. 
   

   
   Bereken uw huidige nettovermogen. Tel uw activa op en verwijder uw verplichtingen uit dit totaal. Het resultaat is uw vermogen. Dit netto-actief is ook het startpunt van uw persoonlijk financieel plan.
   • Als u een positief vermogen hebt, betekent dit dat u meer activa hebt dan verplichtingen, terwijl het tegenovergestelde is als uw vermogen negatief is.

3. 
   

   
   
   
   Plaats uw financiële documenten op orde. U moet een archiveringssysteem maken voor uw bankafschriften, uw belastingaangifte, informatie over uw verzekeringspolis, hypotheken, voordelenoverzichten, contracten, facturen, overzichten van uw investeringsplan, uw loonstroken, ontvangsten, effecten, testamentaire bepalingen, pensioenafschriften en elk ander type document dat betrekking heeft op uw financiële leven.

4. 
   

   
   Houd alles bij. U moet uw uitgaven en uw inkomsten of geldinstroom bijhouden. Door dit te doen, zult u beter kunnen bestuderen hoe u geld uitgeeft, de levensstijlgewoonten die hebben geleid tot het vermogen dat u momenteel hebt.

Deel 2 Uw financiële doelen bepalen

1. 
   

   
   Stel doelen op lange, middellange en korte termijn. Het opstellen van een persoonlijk financieel plan draait om de doelen die u zichzelf stelt. Denk na over wat je nu als levensstijl wilt, in de nabije toekomst en in de verre toekomst, en stel een redelijk uitgebreide manier van handelen in om elk aspect van je leven te behandelen.
   • Je realiseert je misschien dat je doelen op lange, korte en middellange termijn overlappen. Bijvoorbeeld, het feit dat een besparing van € 100 per maand, geplaatst in een woningbesparingsplan, bijdraagt ​​aan het bereiken van een langetermijndoelstelling om een ​​huis te kopen.

2. 
   

   
   
   
   Volg de werkwijze SMART doelen stellen. U moet ervoor zorgen dat uw doelen specifiek, meetbaar, acceptabel, ambitieus, realistisch en tijdsafhankelijk zijn. Als je dit doet, kun je je doelen verder richten dan de fase van dromen om ze daadwerkelijk te implementeren.

3. 
   

   
   Bepaal uw financiële waarden. Wat vind je van geld en waarom? Waarom is geld belangrijk voor u? Door deze vragen te beantwoorden, kunt u uw financiële doelstellingen beter formuleren. Het kan bijvoorbeeld zijn dat geld belangrijk voor u is omdat u tijd en middelen nodig hebt om de wereld rond te reizen. Als je dit weet, kun je je doelen prioriteren en ontwikkelen.

4. 
   

   
   Bespreek met uw familie. Als u samenwoont met een geliefde of partner, uw financiële plan personeel moet echt een plan zijn familie. Dit is belangrijk omdat u hiermee uw doelen en waarden met anderen kunt delen en slimme beslissingen kunt nemen met deze gedeelde ideeën in gedachten.
   • Je kunt ontdekken dat je niet dezelfde prioriteiten hebt als andere gezinsleden. Voer vervolgens diepgaande discussies om compromissen te sluiten die elk lid comfortabel maken met de beoogde financiële toekomst.
   • Je moet erkennen dat sommige mensen financieel beter af zijn dan anderen. Het is daarom noodzakelijk om te bepalen wie verantwoordelijk is voor het beheer van het gezinsbudget of manieren te bedenken om elk lid een bepaalde mate van controle te geven.

5. 
   

   
   Houd rekening met al uw doelen. Je moet ook rekening houden met degenen die minder zijn financieel dan de anderen. Als je bijvoorbeeld een trektocht door Europa wilt maken, denk je misschien dat er geen budget voor nodig is, maar je moet wel wat apparatuur samenstellen om die reis te maken.
   • Enkele van de intellectuele doelen die u mogelijk heeft, zijn naar school gaan, seminars bijwonen, uw kinderen naar de universiteit sturen of deelnemen aan retraites van chef-koks.
   • Neem de tijd om na te denken over hoe u inkomsten zult genereren, of het nu gaat om het voortzetten van uw huidige carrière of het veranderen ervan.
   • Levensdoelen omvatten alles wat u doet om u bezig en vermaakt te houden, naast de dingen waarvan u denkt dat ze essentieel zijn voor het hebben van de levensstijl die u wilt.
   • Woondoelen kunnen het huren, vrijgeven of kopen van een huis zijn.
   • Denk na over de levensstijl die u wilt hebben wanneer u met pensioen gaat en stel financiële doelen in die u zullen helpen om beter te worden.

Deel 3 Identificeer alternatieve maatregelen

1. 
   

   
   Bekijk de beschikbare opties. U moet de mogelijkheden bekijken die u kunt nemen om uw financiële doelen te bereiken. Over het algemeen kunt u deze opties in twee categorieën indelen: de bronnen die al bestaan ​​en de nieuwe inkomsten die moeten worden gegenereerd. Voor elke categorie moet u bepalen of u het volgende nodig hebt:
   • ga in dezelfde geest verder,
   • verbeter uw huidige situatie,
   • verander uw huidige situatie,
   • een nieuwe aanpak volgen.

2. 
   

   
   Vergeet niet dat er veel manieren zijn om een ​​doel te bereiken. Als u bijvoorbeeld geld wilt besparen voor uw reis naar Amerika, kunt u ervoor kiezen om zelfgemaakte koffie te nemen in plaats van naar cafetaria's te gaan om € 20 per week te besparen. Aan de andere kant kun je besluiten om één nacht per week te babysitten en te gebruiken wat je verdient om deze reis te maken.

3. 
   

   
   Bepaal welke impact je doelen op elkaar hebben. Naast het bepalen van de alternatieve maatregelen die u kunt nemen om uw financiële doelen te bereiken, moet u ook identificeren hoe uw doelen op elkaar inwerken. Misschien wilt u bijvoorbeeld op reis gaan voordat u zich realiseert dat als u vreemde talen leert, u goedkoop kunt reizen of zelfs een carrière als ondernemer of vertaler in een ander land kunt nastreven.

Deel 4 Alternatieven evalueren

1. 
   

   
   Zet een strategie op. Eerst moet u de strategieën bepalen die u zult implementeren om uw financieel plan te bereiken. Houd rekening met uw persoonlijke situatie, uw economische omstandigheden en uw waarden.
   • Vergelijk uw huidige financiële positie met wat u zult hebben zodra u uw doelen op elk van de door u overwogen gebieden hebt bereikt. Als u tekortkomingen in een bepaald gebied vindt, moet u hier bijzondere aandacht aan besteden.
   • Toon jezelf praktisch. Door stapsgewijze plannen te volgen, kunt u uw doelen bereiken zonder gefrustreerd of overweldigd te raken door de intensiteit van de taak die voor u ligt.

2. 
   

   
   Vergeet niet dat alle keuzes opportuniteitskosten hebben. Dit moet je opgeven als je een keuze maakt. Om geld te besparen voor uw wandeling in Amerika, moet u bijvoorbeeld bezoeken aan de cafetaria opofferen, waardoor u de tijd die u daar doorbrengt en gesprekken met uw favoriete server zult missen.

3. 
   

   
   Doe uitgebreid onderzoek als wetenschapper. Voordat u een beslissing neemt, doet u zo veel mogelijk onderzoek en bekijkt u de verzamelde gegevens zorgvuldig. Als u bijvoorbeeld denkt aan een investering, moet u de voordelen en risico's zorgvuldig vergelijken. Hoe riskant is deze investering en hoeveel kan het opleveren als u succesvol bent? Zijn de potentiële voordelen de risico's waard?

4. 
   

   
   Weet dat er altijd een deel van onzekerheid zal zijn. Zelfs nadat je wat geavanceerd onderzoek hebt gedaan, kunnen de instellingen veranderen. De economische markt kan een achteruitgang ondergaan, wat de investeringen zal verminderen. U kunt ontevreden zijn, zowel persoonlijk als professioneel, met het nieuwe werk dat u hebt gekozen. Houd er altijd rekening mee dat u de mogelijkheid hebt om uw keuzes aan te passen.

Deel 5 Uw actieplan opstellen en uitvoeren

1. 
   

   
   Beschouw de situatie als geheel. Nu je je doelen hebt bepaald, de verschillende alternatieven hebt geïdentificeerd en geëvalueerd, maak je een lijst van de strategieën die je hebt gevonden. Neem uw huidige situatie als uitgangspunt en bepaal welke doelen het meest realistisch zijn.
   • Overweeg uw huidige netto-inkomen. Als uw uitgaven dichtbij of boven uw inkomsten liggen, moet u stappen ondernemen om deze stand van zaken te veranderen.
   • Zelfs als u zich moet concentreren op het ontwikkelen van uw inkomstenbronnen, onthoud dan dat het betalen van een schuld ook een enorme investering kan zijn. Met rentetarieven kunnen zelfs de kleinste schulden in de loop van de tijd overweldigend worden. Het feit dat u een deel van uw middelen toewijst aan de betaling van schulden, zou in de toekomst dus ernstige problemen kunnen voorkomen.

2. 
   

   
   Bepaal vervolgens welke doelen u wilt nastreven. Je doel moet een evenwicht zijn tussen je doelen op korte, middellange en lange termijn. Hiermee kunt u plannen maken over een paar maanden en zelfs een paar jaar.
   • Concentreer je op progressieve groei. Door dit te doen, zult u een stappenplan hebben dat u zal leiden om uw doelen te bereiken.
   • Toon jezelf realistisch. Je zult niet in staat zijn om alle geweldige strategieën die je hebt overwogen in één keer te implementeren. Aan de andere kant, door op een evenwichtige manier een bepaald aantal doelstellingen te kiezen, kun je deze bereiken en evolueren tot een fase waarin je nieuwe projecten kunt starten.

3. 
   

   
   Stel een budget op dat rekening houdt met uw financiële doelstellingen. Bij de analyse van uw huidige vermogen moet u een goede kennis hebben van uw activa en passiva. U zult dit dan in een kader moeten plaatsen dat de beslissingen omvat die u hebt genomen. Dan moet je ervoor zorgen dat je die beslissingen respecteert. Als u bijvoorbeeld besluit om minder dan 80 € per maand aan koffie uit te geven en dat geld op spaarrekeningen te zetten, integreer dat dan in uw budget.
   • Doelen zoals het krijgen van een nieuwe baan passen misschien niet binnen uw budget, maar u moet ze toch in uw financieel plan vermelden.

4. 
   

   
   Overweeg een professionele financiële adviseur in te huren. U bent misschien volledig in staat om financiële beslissingen te nemen, maar een professionele adviseur heeft het voordeel dat hij niet emotioneel gehecht is aan uw financiële situatie.

Deel 6 Herziening en herziening van uw financiële plan

1. 
   

   
   Beschouw uw financieel plan als een werkdocument. Persoonlijke financiële planning is een proces. Veranderingen komen constant in het leven voor en je moet je plan in de loop van de tijd bijwerken als je doelen of omstandigheden veranderen.

2. 
   

   
   Controleer uw financiële plan regelmatig. Als uw leven snel verandert (bijvoorbeeld als u een student bent), moet u uw financiële plan om de zes maanden herzien. Aan de andere kant, als je een stabieler leven hebt (als een quadult die alleen leeft), zou je de herzieningen op jaarbasis kunnen doen.

3. 
   

   
   Bespreek uw persoonlijk financieel plan met uw partner. Als je een relatie hebt, zul je dit proces met een beetje geluk tot twee maken. Wanneer je met iemand in gesprek gaat, moet je over financiën praten als je discussies hebt over je waarden, doelen en toekomstplannen.