Hoe het schuldenprobleem op te lossen

Inhoud

• stadia
• Methode 1 Poging om uw schulden op te lossen
• Methode 2 Bepaal een weg vooruit
• Methode 3 Emotioneel omgaan met schulden

Voor de meesten van ons is schuld eigenlijk iets natuurlijks, maar er zijn tijden dat schuld een obsessie kan worden en iets niet kan worden beheerd. Het is belangrijk dat u de situatie aankan en een volledige audit van uw schulden uitvoert. Probeer een manier te vinden om uw budget te reorganiseren, zodat u niet in de schulden raakt. Als het u niet lukt er van weg te komen, vraag dan advies aan een kredietadviseur of een liefdadigheidsinstelling die gespecialiseerd is in schuldbeheerprogramma's.

stadia

Methode 1 Poging om uw schulden op te lossen

1. 
   

   
   Beoordeel de situatie. Het eerste wat u moet doen om een ​​oplossing voor uw schulden te vinden, is een eerlijke beoordeling van het niveau van al uw schulden en hun kosten. Begin met het schrijven van al uw schulden en probeer zoveel mogelijk informatie op te nemen. U kunt pas vooruitgang boeken als u een duidelijk idee hebt van uw financiële situatie.
   • Noteer de belangrijkste informatie, inclusief rentetarieven, hoofdsom, maandelijkse betalingen en andere zekerheden om leningen te beveiligen.
   • Het kan een moeilijke en stressvolle fase zijn, maar het is essentieel dat je het doet.
   • Nadat u al deze informatie hebt verzameld, kunt u beginnen met het begrijpen en de weg vooruit bepalen.

2. 
   

   
   
   
   Bepaal uw beveiligde en onbeveiligde claims. Nadat u al uw schulden hebt opgesomd, moet u een oordeel vellen over welke schuld het belangrijkst en het meest urgent is. Begin met het bepalen welke claims al dan niet zijn beveiligd. Dit is belangrijk omdat u weet welke schulden u ertoe kunnen brengen om snel eigendommen, zoals uw huis, te verliezen.
   • Beveiligde claims zijn claims die betrekking hebben op bepaalde eigenschappen, zoals uw huis of auto. Als u ze niet kunt terugbetalen, kan uw schuldeiser het onroerend goed in beslag nemen om zijn lening in bezit te krijgen.
   • Ongedekte claims zijn claims die geen verband houden met onroerend goed en bevatten over het algemeen items zoals creditcardschuld, rekeningen voor medische verzekeringen en handtekeningen van leningen.

3. 
   

   
   Geef prioriteit aan uw schulden. Het volgende wat u moet doen, is uw incasso controleren en in volgorde van prioriteit plaatsen. Hoewel al uw schulden belangrijk zijn, zijn sommige belangrijker dan andere. Een van de belangrijkste schulden is die waardoor u uw bezittingen zoals uw huis, uw auto en andere fysieke bezittingen kunt verliezen. Deze schulden kunnen huurschulden, hypotheekaflossingen, staatsbelastingen en rekeningen van nutsbedrijven omvatten die u niet hebt betaald.
   • Huur- en gebruikskosten worden schulden wanneer u ze te laat betaalt. Dit kan ertoe leiden dat u niet langer kunt profiteren van deze services en uw huis verliest. Ze moeten eerst worden behandeld.
   • De schulden met de laagste prioriteit hebben betrekking op creditcardrekeningen, bepaalde gedeeltelijke betalingen of leasecontracten met koopoptie, bankkredieten, leningen van ouders of andere ongedekte schulden.
   • Denk bij het rangschikken van uw schulden in volgorde van prioriteit naar de schulden met de hoogste rente. Hoe eerder u deze betalingen terugbetaalt, des te sneller u zich bevrijdt van deze kosten en u zichzelf de kans geeft om andere schulden te betalen.
   • Als u spaargeld hebt, kunt u deze gebruiken om de grootste schulden terug te betalen. De rentetarieven die op uw schulden worden toegepast, zullen hoger zijn dan die u op uw spaargeld kunt verdienen. Pas echter op dat u niet al uw spaargeld uitgeeft, want u zou het later als noodfonds kunnen gebruiken.
   • Het is gebruikelijk dat bedrijven met niet-kernschuld een agressiever incassobeleid hanteren. Wees u hiervan bewust en houd al uw aandacht op de schulden met de hoogste prioriteit.

4. 
   

   
   
   
   Weet of je door een financiële crisis gaat of niet. Nadat u al uw schulden hebt geïnventariseerd, moet u eerst zelf het belang van uw probleem beoordelen. Er is geen precieze definitie van het schuldenprobleem, maar stel uzelf twee vragen om uw positie te leren kennen. Ten eerste, heeft u moeite om gewone uitgaven te verwerken om uw schulden te dekken? Dit kunnen hypotheekaflossingen, creditcardminima en energierekeningen zijn.
   • Vraag uzelf dan af of uw schulden (exclusief hypotheekleningen en autoleningen) hoger zijn dan uw netto jaarinkomen.
   • Als het antwoord op een van deze vragen positief is, kan uw schuldenprobleem zeer alarmerend zijn en moet u zo snel mogelijk een afspraak maken met een kredietadviseur of non-profit organisatie die programma's voor schuldenbeheer aanbiedt. .
   • Onthoud het belang van uw schuld. Het belangrijkste om te weten is of u er vanaf kunt komen.

5. 
   

   
   Sluit geen dure leningen af. Voor velen kan schuld een eindeloze cyclus worden, die in de loop van de tijd steeds belangrijker wordt. Wanneer je een aantal dure leningen hebt, kunnen mensen vaak druk op je uitoefenen of je zelfs aanmoedigen om meer schulden aan te gaan om de bestaande schulden af ​​te lossen. Dit is de praktijk die het meest wordt waargenomen bij betaaldagleningsmaatschappijen en u moet vermijden om de dure schulden te allen tijde te verhogen. In sommige gevallen kan het mogelijk zijn om een ​​goedkopere lening met een lage rente te krijgen van een vereniging of spaar- en kredietsamenwerking.
   • Dit kan u helpen de dure schulden af ​​te betalen en te vervangen door die die betaalbaar zijn. Voordat u dit doet, bespreekt u dit met een onafhankelijke kredietadviseur.
   • Pas op voor schuldenconsolidatieleningen. Voor dit soort leningen moet u mogelijk een hypotheek op uw huis leggen en geen garanties bieden. Echter, schuldenconsolidatieleningen kunnen u ten goede komen als u samenwerkt met een gerenommeerde geldschieter. Hopelijk kunt u een lagere rente hebben dan u momenteel betaalt. Pas op dat u na consolidatie geen nieuwe schulden oploopt.

Methode 2 Bepaal een weg vooruit

1. 
   

   
   Stel een budget op. Als u eenmaal een duidelijk beeld heeft van de situatie van uw schulden, moet u het bedrag bepalen dat u zich kunt veroorloven om terug te betalen per maand. Ontwikkel een gedetailleerd overzicht dat zowel uw volledige inkomsten als uw uitgaven dekt om het beschikbare bedrag te vinden om uw schulden af ​​te betalen. Denk na over hoe u uw uitgaven kunt verminderen door te besparen en onnodige uitgaven te vermijden. Bedenk zo mogelijk hoe u ook uw inkomsten kunt verhogen.
   • Nadat u uw budget hebt opgesteld, moet u een realistisch bedrag kunnen vinden dat u elke maand kunt reserveren om uw schulden af ​​te betalen.
   • Voeg dit toe aan uw lijst met prioritaire schulden en ontdek of u het zich kunt veroorloven om deze te betalen.

2. 
   

   
   Neem contact op met uw schuldeisers. U moet nu contact opnemen met uw schuldeisers om mogelijke manieren en middelen te bespreken om uw schulden te herstructureren en te reorganiseren. Als u hen gedetailleerde informatie kunt geven over hoeveel u elk einde van de maand kunt betalen, is het mogelijk dat u opnieuw kunt onderhandelen over de voorwaarden van uw lening. U kunt bijvoorbeeld een nieuw afbetalingsplan accepteren dat de maandelijkse bedragen die u betaalt zou verminderen, maar overweeg om de betalingen over een veel langere periode te spreiden.
   • Het is belangrijk dat u een akkoord bereikt met uw moeilijkste schuldeisers. Anderen moeten gemakkelijk terug te betalen zijn zodra u voor die schuldeisers zorgt en de bedragen die u aan hen verschuldigd bent verlagen.

3. 
   

   
   Raadpleeg een kredietadviseur. Als u niet in staat bent geweest om over een nieuw aflossingsplan te onderhandelen of u overweldigd voelt door al deze informatie, moet u een afspraak maken met een non-profit kredietadviseur of een organisatie voor schuldenbeheer. Er zijn veel non-profitorganisaties en vrijwilligersorganisaties die onpartijdig en gratis advies geven aan mensen in financiële moeilijkheden. Ze geven u niet alleen advies over hoe verder te gaan en hoe u met uw schuldeisers om moet gaan.
   • Er is veel nuttige informatie online, maar probeer altijd persoonlijk een vergadering te plannen.
   • Veel universiteiten en militaire bases hebben non-profit kredietadviesprogramma's.
   • Lokale kredietverenigingen, adviesbureaus voor burgers, huisvestingsautoriteiten kunnen u helpen.
   • Raadpleeg een spraakmakende organisatie met uitgebreide ervaring op dit gebied. De term "non-profit" is niet altijd synoniem met "gratis".

4. 
   

   
   Bedenk een plan voor het beheren van uw schulden. In sommige gevallen kan de kredietadviseur voorstellen dat u een schuldbeheersplan vaststelt. De adviseur zal eerder geneigd zijn om een ​​dergelijk voorstel te doen als u problemen heeft met het terugbetalen van uw schuld. Over het algemeen zullen deze plannen ertoe leiden dat u een bedrag betaalt aan de organisatie van de adviseur, dat ze aan uw verschillende schuldeisers betaalt.
   • Denk serieus na over deze optie en bespreek deze met uw schuldeisers.
   • Pas nadat een adviseur uw financiën grondig heeft geanalyseerd.
   • In veel gevallen kan de adviseur u advies geven over hoe u uw schulden kunt budgetteren en beheren zonder een van deze plannen te hoeven gebruiken.

5. 
   

   
   Kies voor schuldregeling. Schuldenregeling omvat het werken met een bedrijf (uiteraard een organisatie met winstoogmerk) om uw saldi te betalen aan uw schuldeisers, met forfaitaire bedragen lager dan u verschuldigd bent. Schuldeisers zullen dit alleen doen als ze zeker weten dat het beter zal werken, in plaats van u later te achtervolgen voor uw betalingen. Het bedrijf zorgt voor de terugbetaling, maar u wordt gevraagd om een ​​specifiek bedrag voor een relatief lange periode op een spaarrekening te storten. Dit kan worden gebruikt om uw schulden af ​​te betalen, maar dit kan een risicovolle aanpak zijn.
   • Als u erover nadenkt, bepaalt u zeker of u de maandelijkse betalingen voor onbepaalde tijd kunt uitvoeren.
   • Vergeet niet dat uw schuldeisers niet verplicht zijn om een ​​akkoord te bereiken met de schuldenregeling.
   • Bedrijven voor schuldenregeling moedigen u over het algemeen aan om ze te betalen in plaats van uw schuldeisers te betalen. Als gevolg hiervan zal uw kredietwaardigheid achteruitgaan en kunnen er andere gevolgen zijn.
   • Als uw schulden niet worden terugbetaald, moet u mogelijk extra kosten betalen die u niet betaalt als u de schuldeiser rechtstreeks betaalt.
   • Er zijn verschillende gevallen van oplichting met betrekking tot de terugbetaling van schulden en alle bedrijven komen hun beloften niet na.
   • Doe voldoende onderzoek naar bedrijven voordat u zich verbindt en zorg er altijd voor dat u gratis, objectief advies krijgt van non-profit organisaties.

6. 
   

   
   Onderzoek schuldenconsolidaties. U kunt de kosten van uw schulden verlagen door ze te consolideren tegen een nieuwe kredietlijn, zoals opnieuw hypotheek op uw huis. Over het algemeen zullen deze plannen uw huis als onderpand gebruiken, wat betekent dat als uw huis niet door een hypotheek wordt bedreigd, u goed moet nadenken of u dat risico wilt nemen.
   • Pas op voor consolidatiesystemen met variabele rente. Wat in het begin goedkoper is, kan later duurder worden als het tarief omhoog gaat.

7. 
   

   
   Overweeg faillissement aan te vragen. Als u helemaal niet in staat bent om uw schulden te voldoen en geen manier vindt, is het misschien tijd om na te denken over het indienen van een faillissementsaangifte. Dit is een grote beslissing met verstrekkende gevolgen op de lange termijn en moet niet lichtvaardig worden genomen. Door dit faillissement kan het moeilijk zijn om een ​​huis te kopen of later krediet te krijgen.
   • Als u deze optie wilt gebruiken, moet u binnen 45 dagen faillissement aanvragen, omdat te laat indienen zwaar kan worden bestraft. U moet een volledige lijst van documenten (gedateerd, ondertekend en gecertificeerd) voorleggen aan de rechtbank.
   • In de meeste gevallen mag een faillissement alleen als laatste redmiddel worden gebruikt.
   • In sommige omstandigheden kan een faillissement de persoon opnieuw laten beginnen.
   • Bespreek in detail de verschillende opties met een kredietadviseur en een advocaat die gespecialiseerd is in faillissement en krediet alvorens een beslissing te nemen.

Methode 3 Emotioneel omgaan met schulden

1. 
   

   
   Erken dat je een schuldenprobleem hebt. De meest voorkomende waargenomen reactie is dat mensen de ernst van de situatie proberen te ontkennen, zelfs als ze geconfronteerd worden met zware schulden. Schuld kan iets heel moeilijks zijn waar u emotioneel mee kunt omgaan, maar het is belangrijk dat u de situatie en de impact ervan op u herkent. Er zijn steeds meer functies die de impact van stress op de geestelijke gezondheid en stress bewijzen, dus dit is niet iets dat je moet negeren.
   • Ontkenning van uw schuld kan de situatie verergeren en voorkomen dat u snel reageert.
   • Wacht niet op een belangrijke gebeurtenis zoals een bericht van binnenkomst voordat u uw probleem herkent.

2. 
   

   
   Bespreek met iemand van langoisse die bij u het niveau van uw schuld veroorzaakt. Deleveraging kan grote psychologische schade aan u veroorzaken. Probeer met mensen over uw situatie te praten. Een praatje maken met vrienden of familie kan moeilijk zijn en daarom moet u hulp vragen aan een therapeut als uw situatie u echt problemen oplevert. Dit is een belangrijke stap om de situatie te herkennen. U kunt pas de nodige maatregelen nemen om het probleem effectief aan te pakken als u de precaire situatie van uw financiële situatie hebt erkend.
   • Vraag altijd objectief advies aan een kredietadviseur, maar probeer de psychologische impact van schulden niet te verwaarlozen.

3. 
   

   
   Neem stappen om optimistischer te zijn. Het is normaal om je gestrest en angstig te voelen als je in financiële moeilijkheden bent. U kunt echter stappen ondernemen om u positiever te voelen. Het is inderdaad belangrijk om met schulden om te gaan en financieel een uitweg te vinden, maar u moet ook proberen uw gemoedstoestand te verbeteren. Het kan u zelfs helpen om met schulden om te gaan en u te concentreren op manieren om er uit te komen.
   • Probeer actief te blijven. Oefen veel, maar breng ook tijd door met je vrienden en doe je dagelijkse klusjes.
   • Kom je angsten onder ogen door enkele tips te nemen om een ​​oplossing voor het probleem te vinden.
   • Probeer niet veel te drinken. Sommige mensen vallen terug op alcohol om beter met stress en angst om te gaan, maar drinken kan je problemen vergroten.

4. 
   

   
   Weet wanneer je hulp moet zoeken. Als uw gevoelens, stress of angst niet verminderen en deze gevoelens een serieuze invloed beginnen te hebben op uw vermogen om uw leven te leiden, moet u een afspraak maken met uw arts. Als je deze negatieve gevoelens weken blijft hebben, kan je arts een therapeut aanbevelen voor meer ondersteuning.
   • Als je de indruk hebt dat je emotioneel niet echt weg kunt komen of dat het leven niet de moeite waard is om te leven, zoek dan onmiddellijk hulp.
   • Laat de situatie niet erger worden. Neem contact op met uw arts of bel een hotline.